Ugrás a tartalomhoz
Okosan élek

Részletfizetés vagy egyösszegű vásárlás

Hasonlítsd össze, mennyit fizetsz egy összegben és részletekben: nominálisan és jelenértéken, a saját alternatív hozamoddal. Csak számokat adunk.

Hitel és megtakarítás Szabályok ellenőrizve:

Ft
%
Ft
db
%
%

Amit a pénzed máshol hozna. A saját feltételezésed.

Eredmény

Egyösszegű ár

380 000 Ft

a listaárból 5% kedvezménnyel

Részletfizetés összesen

437 028 Ft

jelenértéke: 423 509 Ft

Implicit éves költség

30,14 %

jelenérték-különbség: 43 509 Ft

Az egyösszegű ár, a részletek jelenértéke és nominális összege oszlopdiagramonEgyösszegű ár380 000 FtRészletek jelenértéke423 509 FtRészletek nominális összege437 028 FtMai pénzben (6 % alternatív hozammal) és nominálisan
Az egyösszegű ár a zöld oszlop; a részletek nominális összege és mai értéke mellette, azonos skálán.
Listaár
400 000 Ft
Készpénzes kedvezmény 5% × 400 000 Ft
−20 000 Ft
Egyösszegű ár
380 000 Ft
Előleg nincs előleg, 0 Ft
0 Ft
Finanszírozott összeg listaár − előleg
400 000 Ft
Havi részlet annuitás 18% THM-ből, 12 hónapra, Ft-ra kerekítve
36 419 Ft
Havi díj a részleten felül THM esetén a díjak a mutatóban benne vannak, nem adunk hozzá külön
0 Ft
Egyszeri díj THM esetén a díjak a mutatóban benne vannak
0 Ft
Részletfizetés teljes kifizetése (nominális) előleg + díj + 12 × 36 419 Ft
437 028 Ft
Részletfizetés jelenértéke 6% alternatív hozammal, a részletek hó végén esedékesek
423 509 Ft
Nominális különbség (részlet − egyösszeg)
57 028 Ft
Jelenérték-különbség (részlet − egyösszeg) a részletek mai értéke ennyivel nagyobb az egyösszegű árnál
43 509 Ft
A részletfizetés implicit éves költsége az az éves hozam, amelyen az egyösszegű ár megspórolt része és a részletek kiegyenlítődnek
30,14 %

A kalkulátor csak számokat ad, döntési javaslat nélkül: a döntésnél a likviditásod, a kockázatvállalásod és a vásárlás sürgőssége is számít. A jelenérték a megadott alternatív hozamtól függ, amely nem garantált.

A THM-ből számolt részlet közelítés: feltételezi, hogy a THM éves effektív kamatlábként a finanszírozott összegre vonatkozik; a bank tényleges részlete és díjai ettől eltérhetnek. Pontos számításhoz használd a szerződés szerinti részletet (a „Ismerem a havi részletet” mód).

Az előleget és az egyszeri díjat az első fizetéskor kifizetettnek vesszük (jelenértéke megegyezik a nominális összeggel), a havi részleteket hó végén.

Hogyan jött ki ez az eredmény? – a számítás lépései

  1. 1. Egyösszegű ár

    listaár × (1 − kedvezmény) = 400 000 × (1 − 0,05)

    = 380 000 Ft

  2. 2. Havi részlet

    PMT = finanszírozott · i / (1 − (1 + i)^−n); i = (1 + 0,18)^(1/12) − 1; n = 12

    = 36 419 Ft

  3. 3. Nominális kifizetés

    előleg + egyszeri díj + n × (részlet + havi díj) = 0 + 0 + 12 × 36 419

    = 437 028 Ft

  4. 4. Jelenérték

    előleg + díj + Σ (részlet + havi díj) / (1 + j)^k; j = (1 + 0,06)^(1/12) − 1

    = 423 509 Ft

  5. 5. Implicit éves költség

    Σ pénzáram_k / (1 + x)^(k/12) = 0, ahol t0: egyösszegű ár − előleg − egyszeri díj, utána −részlet minden hónapban

    = 30,14 %

Kumulált kifizetés évenként
IdőpontNominális (Ft)Jelenérték (Ft)
12. hónap437 028423 509

Mit számol a részletfizetés vagy egyösszegű vásárlás kalkulátor?

Sok kereskedő készpénzes fizetéskor kedvezményt ad a listaárból, részletfizetésnél viszont díjat vagy THM-et számol. A kalkulátor megmutatja, mennyi az egyösszegű ár, mennyit fizetsz összesen részletekben (nominálisan), mennyi ennek a jelenértéke a saját alternatív hozamoddal, és mekkora a részletfizetés implicit éves költsége. Csak számokat ad, döntési javaslat nélkül. Az ábra az egyösszegű árat, a jelenértéket és a nominális összeget hasonlítja össze.

Hogyan számolunk?

  1. Egyösszegű ár: listaár · (1 − készpénzes kedvezmény).
  2. Havi részlet: vagy a THM-ből számolt annuitás a (listaár − előleg) összegre (i = (1 + THM)1/12 − 1), vagy az általad megadott részlet, egyszeri díjjal és havi díjjal.
  3. Nominális kifizetés: előleg + egyszeri díj + n × (részlet + havi díj).
  4. Jelenérték: az előleg és az egyszeri díj az elején, a havi kifizetések hó végén, mind az alternatív hozamból számolt havi kamatlábbal diszkontálva.
  5. Implicit éves költség: az az éves ráta (belső megtérülési ráta), amelyen az egyösszegű ár minusz az elején fizetett összegek és a havi kifizetések jelenértéke egyenlő.
egyösszegű ár = listaár · (1 − kedvezmény)
PV = előleg + díj + Σ (részlet + havi díj) / (1 + j)^k
implicit ráta x: (egyösszegű ár − előleg − díj) = Σ (részlet + havi díj) / (1 + x)^(k/12)

Miért így számolunk?

  • THM. A teljes hiteldíj mutató a hitel teljes költségét kifejező éves százalékos mutató, amely a kamaton kívül a kötelező díjakat is tartalmazza; kiszámítását a 83/2010. (III. 25.) Korm. rendelet szabályozza, az időszakokat években mérve. Ha a THM-et adod meg, a díjak már benne vannak, ezért külön nem adjuk hozzá.
  • Közelítés. A THM-ből számolt havi részlet becslés: feltételezi, hogy a THM a finanszírozott összeg éves effektív kamata. A pontos szerződéses részlet eltérhet, ilyenkor használd a részlet megadását.
  • Alternatív hozam. A jelenérték a te feltételezésedtől függ, amelyet nem tudunk igazolni; a bankbetét vagy befektetés kamatjövedelmét adóznod kell (28% a bankbetétnél), ezért adózás utáni hozamot írj be.
  • Mi nincs benne. Az árfolyam, az infláció (külön hozamként modellezhető), a késedelmi díj és az előtörlesztés lehetősége.

Az ábráról

Három vízszintes oszlop azonos skálán: az egyösszegű ár (zöld), a részletek jelenértéke és a részletek nominális összege. A jelenérték a nominálisnál mindig kisebb vagy egyenlő, mert a későbbi kifizetések kevesebbet érnek.

Számolási példák

  • Alapadatok: 400 000 Ft listaár, 5% készpénzes kedvezmény (egyösszegű ár 380 000 Ft), 12 havi részlet 18% THM-mel: a havi részlet 36 419 Ft, a nominális összeg 437 028 Ft, a jelenérték 6% hozammal 423 509 Ft, a különbség az egyösszegű árhoz képest 43 509 Ft. Az implicit éves költség 30,14%.
  • Kedvezmény nélkül: ugyanez készpénzes kedvezmény nélkül 400 000 Ft egyösszegű ár, 437 028 Ft nominális, 423 509 Ft jelenérték; az implicit éves költség 18,00%, vagyis visszaadja a megadott THM-et (ellenőrzés).
  • Ismert részlet: 400 000 Ft, 12 × 33 334 Ft, 0% hozam: a nominális összeg 400 008 Ft, 8 Ft-tal több az egyösszegűnél.

Mire figyelj még?

  • A részletfizetés előnye lehet a likviditás megőrzése; ezt a kalkulátor nem pénzzé váltja, csak a költséget mutatja.
  • A hozam nem garantált; mindig a saját, adózás utáni feltételezésedet add meg.
  • Fogyasztási hitelnél a hivatalos THM-et és a költséglistát a szerződéskötés előtt kapod meg a szolgáltatótól.

Gyakori kérdések

Mi a jelenérték?

A jelenérték azt mutatja, mennyit ér ma egy későbbi kifizetés, ha a pénzt addig az alternatív hozamodon tudnád tartani. Minél magasabb a hozam, annál kisebb a későbbi részletek mai értéke. A hozam jövőbeli értéke bizonytalan, a saját feltételezésed.

Mit jelent az implicit éves költség?

Azt az éves hozamot, amelyen a részletfizetés „megspórolt” egyösszegű ára és a részletek pénzáramlása kiegyenlítődik (belső megtérülési ráta). Hasonlít a THM-hez, de a te számaidból (készpénzes kedvezmény, díjak, részletek) számoljuk, ezért nem helyettesíti a hivatalos THM-et.

Mit tegyek a THM-mel?

A THM a hitel teljes költségének éves, százalékos mutatója (83/2010. Korm. rendelet), amely a kamatot és a kötelező díjakat is tartalmazza. Ha megadod a THM-et, a kalkulátor ebből számolja a havi részletet a finanszírozott összegre; ha ismered a pontos részletet és díjakat, add meg azokat.

Miért kisebb az egyösszegű ár?

Sok kereskedő készpénzes (egyösszegű) fizetésnél kedvezményt ad a listaárból. A kalkulátor ezt százalékban kéri, és ebből számolja az egyösszegű árat.

Hiteles források

A számítás alapjait az alábbi hivatalos és szakmai forrásokból ellenőriztük, 2026. október 19.-i állapot szerint.

Fontos: a kalkulátor tájékoztató jellegű, az eredmény nem minősül adó-, jogi vagy pénzügyi tanácsadásnak, és nem kötelezi sem a munkáltatót, sem a bankot, sem a hatóságot. Egyedi esetben a hivatalos számítást a munkáltató, a NAV, a bank vagy az illetékes hatóság végzi. Hibát találtál, vagy hiányzik valami? Írj nekünk.

További kalkulátorok