Ugrás a tartalomhoz
Okosan élek

Kamatos kamat kalkulátor

Nézd meg, mennyivé nő a megtakarításod a kamatos kamat hatására – kamatadóval, inflációval és éves bontásban.

Hitel és megtakarítás Szabályok ellenőrizve:

Ft
Ft/hó
év
%
%

Ha kitöltöd, megmutatjuk a mai pénzben kifejezett értéket és a reálhozamot.

Eredmény

Végösszeg

1 647 009 Ft

Kamat

647 009 Ft

Befizetett összeg

1 000 000 Ft

Befizetett összeg összesen
1 000 000 Ft
Kamat adózás előtt
647 009 Ft
Tényleges éves hozam (EAR, adózás előtt)
5,12 %

A kamatadót a lejáratkor, egy összegben számoljuk a teljes kamatra. Ha a bank a kamatot időközben jóváírja és adóztatja, a tényleges eredmény kissé alacsonyabb.

Hogyan jött ki ez az eredmény? – a számítás lépései

  1. 1. Az egy tőkésítési időszakra jutó kamat

    j = éves kamat / tőkésítések száma = 5% / 12

    = 0,416667 %

  2. 2. Tényleges éves hozam (EAR)

    EAR = (1 + j)^m − 1 = (1 + 0,004167)^12 − 1

    = 5,1162 %

  3. 3. Havi egyenértékű kamatláb a befizetések kamatozásához

    i = (1 + j)^(m/12) − 1

    = 0,416667 %

  4. 4. A végösszeg adózás előtt

    FV = tőke × (1 + i)^n, n = 120 hónap

    = 1 647 009 Ft

Éves bontás (adózás nélkül)
ÉvBefizetveKamatEgyenleg
1. év1 000 00051 1621 051 162
2. év1 000 000104 9411 104 941
3. év1 000 000161 4721 161 472
4. év1 000 000220 8951 220 895
5. év1 000 000283 3591 283 359
6. év1 000 000349 0181 349 018
7. év1 000 000418 0361 418 036
8. év1 000 000490 5851 490 585
9. év1 000 000566 8471 566 847
10. év1 000 000647 0091 647 009

Mit számol a kamatos kamat kalkulátor?

A kalkulátor megmutatja, mennyi lesz a megtakarításod értéke egy adott futamidő végén, ha a kamat is kamatozik. Megadhatsz induló tőkét, rendszeres havi befizetést, a kamat tőkésítési gyakoriságát, a magyar kamatadót és a várható inflációt is. Az eredmény a végösszeg, a kamat, a tényleges éves hozam és – ha megadod az inflációt – a végösszeg mai pénzben kifejezett értéke.

Hogyan számolunk?

1. Kamatos kamat egyszeri tőkére

FV = P × (1 + r/m)m × t

ahol P a tőke, r az éves névleges kamat, m a tőkésítések száma évente (havonta 12, negyedévente 4, félévente 2, évente 1), t pedig az évek száma. Például 1 000 000 Ft 5%-on 10 évig, havi tőkésítéssel: (1 + 0,05/12)120 = 1,647009, vagyis 1 647 010 Ft.

2. Rendszeres befizetés

A havi befizetéseket a tőkésítési gyakoriságnak megfelelő havi egyenértékű kamatlábbal kamatoztatjuk: i = (1 + r/m)m/12 − 1. Havi tőkésítésnél ez éppen r/12. A jövőérték:

FV = P × (1 + i)n + D × ((1 + i)n − 1) / i
(ha a befizetés a hónap elején történik, a második tag még × (1 + i))

ahol D a havi befizetés, n a hónapok száma. Például havi 50 000 Ft 10 évig, 6%-on, a hónap végén befizetve: 50 000 × ((1,005)120 − 1) / 0,005 = 8 193 967 Ft, amiből a befizetett összeg 6 000 000 Ft, a kamat 2 193 967 Ft.

3. Tényleges éves hozam

EAR = (1 + r/m)m − 1

5%-os névleges kamatnál: évi tőkésítéssel 5,00%, negyedévessel 5,09%, havival 5,12%. A bankbetétek hivatalos, adózás előtti hozammutatója az EBKM, amelynek számítását a 82/2010. (III. 25.) Korm. rendelet szabályozza; egyetlen, lejáratkor kifizetett betétnél az EBKM a tényleges éves hozammal egyezik (például az előző példában 5,1162%).

4. Infláció – reálhozam

reálhozam = (1 + nominális hozam) / (1 + infláció) − 1
mai érték = végösszeg / (1 + infláció)évek

A Fisher-összefüggés szerint a nominális hozam a reálhozam és az infláció szorzata: (1 + nominális) = (1 + reál) × (1 + infláció). Ha például 5,12% a hozam és 3% az infláció, a reálhozam 1,0512 / 1,03 − 1 = 2,06%.

Miért így számolunk? A kamatadó és a jogszabályi háttér

Magyarországon a bankbetét és a fizetési számla kamatjövedelme után 15% személyi jövedelemadót (Szja tv. 8. § és 65. §) és 13% szociális hozzájárulási adót kell fizetni (Szocho tv. 1. § (5) f) és 2. § (1)), együtt tehát 28%-ot. A szociális hozzájárulási adónak a kamatjövedelemnél nincs felső határa. Ezért a kalkulátor adózással a teljes kamat 28%-át levonja: 1 000 000 Ft, 5%, 10 év, havi tőkésítés esetén az 647 010 Ft kamatból 181 163 Ft az adó, a nettó végösszeg 1 465 847 Ft.

A lakossági állampapírok kamata nem kamatjövedelem, a TBSZ (tartós befektetési számla) hozama pedig a lekötés hosszától függően 0%, 10% vagy 15% szja-val, illetve 0%, 8% vagy 13% szociális hozzájárulási adóval adózik – ezek külön szabályok, a kalkulátor nem modellezi őket. A kamatadó szabályai változhatnak; a számítás a 2026. október 19-én hatályos szabályokat tükrözi.

Egyszerűsítések

  • A kamatadót a lejáratkor, egy összegben számoljuk. Ha a bank a kamatot időközben jóváírja és megadóztatja, a tőkésítésre kevesebb marad, és a tényleges végösszeg kissé alacsonyabb.
  • A kamatláb a futamidő alatt állandó; a bankok változó kamatot is alkalmazhatnak.
  • A rendszeres befizetésnél a hozam és a reálhozam közelítő érték.

Számolási példák

  • 1 000 000 Ft, 5%, 10 év: havi tőkésítéssel 1 647 010 Ft (EAR 5,1162%), negyedévessel 1 643 619 Ft, évivel 1 628 895 Ft.
  • Ugyanez 28% kamatadóval, havi tőkésítéssel: a kamat 647 010 Ft, az adó 181 163 Ft, a végösszeg 1 465 847 Ft.
  • Havi 50 000 Ft, 10 év, 6%: hó végi befizetéssel 8 193 967 Ft, hó eleji befizetéssel 8 234 937 Ft; adózás után (28% a 2 193 967 Ft kamatra) 7 579 656 Ft.
  • Infláció: ha a nominális hozam 5,12% és az infláció 3%, a reálhozam kb. 2,06%.

Gyakori kérdések

Mi a kamatos kamat?

Kamatos kamatról akkor beszélünk, ha a megtermelt kamat hozzáadódik a tőkéhez, és a következő időszakban már a megnövelt összeg kamatozik. Ezért a hozam gyorsuló ütemben nő: 5%-os kamattal 10 év alatt az 1 000 000 Ft 1 628 895 Ft-ra nő (évi tőkésítéssel), nem csupán 1 500 000 Ft-ra.

Miért számít a tőkésítés gyakorisága?

Minél gyakrabban tőkésítik a kamatot, annál gyorsabban kezd a kamat is kamatozni. 5% névleges kamatnál az évi egyszeri tőkésítés tényleges éves hozama 5,00%, a havi tőkésítésé 5,12%.

Mennyi adót fizetek a kamatjövedelem után?

A bankbetét és a fizetési számla kamatjövedelme után 15% személyi jövedelemadó és 13% szociális hozzájárulási adó jár, együtt 28%. A szociális hozzájárulási adónak a kamatjövedelemnél nincs felső határa. A lakossági állampapírok kamata és a hosszú távú, adókedvezményes konstrukciók (például a TBSZ) más szabály szerint adózik.

Mi a különbség a névleges kamat, a tényleges éves hozam és az EBKM között?

A névleges kamat a szerződésben szereplő éves kamatláb. A tényleges éves hozam azt mutatja, mekkora lenne az éves kamat, ha a tőkésítés évente egyszer történne: (1 + névleges/m)m − 1. Az EBKM (egységesített betéti kamatláb mutató) a bankbetétek hivatalos, adózás előtti hozammutatója, amelyet a 82/2010. Korm. rendelet szerint számolnak.

Hogyan veszem figyelembe az inflációt?

A reálhozam a Fisher-összefüggéssel számolható: (1 + nominális hozam) = (1 + reálhozam) × (1 + infláció). A kalkulátor az általad megadott átlagos éves inflációval a végösszeg mai pénzben kifejezett értékét és a reálhozamot is megmutatja.

Hiteles források

A számítás alapjait az alábbi hivatalos és szakmai forrásokból ellenőriztük, 2026. október 19.-i állapot szerint.

Fontos: a kalkulátor tájékoztató jellegű, az eredmény nem minősül adó-, jogi vagy pénzügyi tanácsadásnak, és nem kötelezi sem a munkáltatót, sem a bankot, sem a hatóságot. Egyedi esetben a hivatalos számítást a munkáltató, a NAV, a bank vagy az illetékes hatóság végzi. Hibát találtál, vagy hiányzik valami? Írj nekünk.

További kalkulátorok