Ugrás a tartalomhoz
Okosan élek

Hitel-előtörlesztés kalkulátor

Add meg a fennálló hitelt, a kamatot, a hátralévő időt és az előtörlesztendő összeget: összehasonlítjuk a két lehetőséget és a díjat.

Hitel és megtakarítás Szabályok ellenőrizve:

Ft
%
hónap
Ft

Eredmény

Kamatmegtakarítás (A vagy B)

2 764 444 Ft

A) kisebb részlet: 1 105 987 Ft · B) rövidebb futamidő: 2 764 444 Ft

Előtörlesztési díj

30 000 Ft

törvényi maximum: 1,5%

Új részlet / futamidő

113 244 Ft

vagy 144 hónap a mostani részlettel

A hátralévő kamat és díj összehasonlítása a két előtörlesztési mód szerintNincs előtörlesztés8 519 899 FtA) kisebb részlet7 413 912 FtB) rövidebb futamidő5 755 455 FtA hátralévő kamat és az előtörlesztési díj együtt
A rövidebb oszlop kevesebb összes költséget (kamat + díj) jelent.
A jelenlegi törlesztőrészlet 15 000 000 Ft tőke, 6,5% kamat, 180 hónap
130 666 Ft
A hátralévő kamat előtörlesztés nélkül a 180 részlet összege − a tőke
8 519 899 Ft
Az előtörlesztés díja legfeljebb 1,5% az előtörlesztett összegből (30 000 Ft)
30 000 Ft
A tőketartozás előtörlesztés után
13 000 000 Ft
A) A futamidő marad: új törlesztőrészlet a havi tehercsökkenés 17 422 Ft
113 244 Ft
A) A hátralévő kamat
7 383 912 Ft
A) A kamatmegtakarítás a díj levonása után 1 135 987 Ft kamat − 30 000 Ft díj
1 105 987 Ft
B) A részlet marad: új futamidő 36 hónappal rövidebb (3 év)
144 hónap
B) A hátralévő kamat
5 725 455 Ft
B) A kamatmegtakarítás a díj levonása után 2 794 444 Ft kamat − 30 000 Ft díj
2 764 444 Ft

A kalkulátor fix kamatot és egyenlő annuitásos törlesztést feltételez. A bank a díjat és a futamidő-módosítás költségét a szerződés szerint számítja; a törvényi plafon a megengedett legmagasabb érték.

A 2026. november 20-tól hatályos CCD2-átültetés (2025. évi C. törvény) csak az ezen a napon vagy utána kötött szerződésekre vonatkozik: a díjmentes határ náluk 500 000 Ft. A díjplafonok (1% / 0,5% és 1,5% / 2%) a módosítás után is érvényesek.

Az Fhtv. nem ad törvényi választási jogot a futamidő- vagy a részletcsökkentés között; ezt a szerződés és a bank gyakorlata határozza meg. A kalkulátor mindkettőt kiszámolja.

Hogyan jött ki ez az eredmény? – a számítás lépései

  1. 1. A jelenlegi törlesztőrészlet (annuitás)

    PMT = tőke · i / (1 − (1 + i)^−n); i = 6,5% / 12

    = 130 666 Ft

  2. 2. A) Az új részlet a csökkent tőkére, ugyanarra a futamidőre

    13 000 000 · i / (1 − (1 + i)^−180)

    = 113 244 Ft

  3. 3. B) Az új futamidő a régi részlettel: n = −ln(1 − tőke·i / PMT) / ln(1 + i)

    n = −ln(1 − 13 000 000 · i / 130 666) / ln(1 + i)

    = 143,31 hónap → 144 hónap

  4. 4. Az előtörlesztési díj a törvényi plafonnal

    2 000 000 Ft × 1,5%

    = 30 000 Ft

Mit számol a hitel-előtörlesztés kalkulátor?

A kalkulátor összehasonlítja a két gyakori előtörlesztési módot: (A) a futamidő marad, a törlesztőrészlet csökken, illetve (B) a részlet marad, a futamidő rövidül. Megadja a jelenlegi részletet, a hátralévő kamatot, az előtörlesztési díjat a törvényi plafonnal, mindkét módszer új részletét vagy futamidejét és a díjjal csökkentett kamatmegtakarítást. Az ábra három vízszintes oszlopot mutat: a hátralévő kamatot előtörlesztés nélkül, valamint a kamat és a díj összegét az A) és a B) módban; a rövidebb oszlop kevesebb összes költséget jelent.

Hogyan számolunk?

  1. Jelenlegi részlet: egyenlő részletű (annuitásos) törlesztés, fix kamattal: tőke · i / (1 − (1 + i)−n), ahol i a havi kamat (éves kamat / 12), n a hátralévő hónapok száma.
  2. Hátralévő kamat: n részlet összege − a tőke.
  3. A) mód: ugyanez a képlet a csökkent tőkére és a régi futamidőre.
  4. B) mód: a régi részlettel az új futamidő n = −ln(1 − tőke · i / részlet) / ln(1 + i), felfelé kerekítve; a kamatot hónapról hónapra számolt maradéktartozásból kapjuk.
  5. Díj: az előtörlesztett összeg × a hiteltípus plafonja. A megtakarítás = megspórolt kamat − díj.
részlet = tőke · i / (1 − (1 + i)^−n)
új futamidő = −ln(1 − új tőke · i / részlet) / ln(1 + i)
kamatmegtakarítás = régi kamat − új kamat − díj

Miért így számolunk?

  • Díjplafonok (Fhtv. 25. §). Jelzáloghitelnél (lakáshitel) legfeljebb az előtörlesztett összeg 1,5%-a, jelzáloglevéllel finanszírozott hitelnél a kamatperióduson belüli előtörlesztésnél legfeljebb 2%-a kérhető.
  • Nem jelzáloghitel (Fhtv. 24. §). A költség csak a kamat rögzített időszakában kérhető: 1%, ha a hátralévő idő több mint egy év, 0,5%, ha legfeljebb egy év, és legfeljebb a hátralévő idő kamata. Nem rögzített időszakban nem kérhető költség.
  • Díjmentes határ. Nem jelzáloghitelnél nincs költség, ha 12 hónap alatt egy alkalommal az előtörlesztés összege legfeljebb 200 000 Ft (Fhtv. 24. § (7)). 2026. november 20-tól ez 500 000 Ft, de csak az ezen a napon vagy utána kötött szerződésekre (CCD2-átültetés, 2025. évi C. törvény); a díjplafonok változatlanok.
  • Teljes hiteldíj. A hitelező köteles csökkenteni a hitel teljes díját az előtörlesztett rész után az eredeti lejáratig hátralévő időre jutó kamattal és más díjjal (Fhtv. 23. § (2)).
  • Mód. A törvény nem ad választási jogot a futamidő- és a részletcsökkentés között; ezt a szerződés és a bank gyakorlata dönti el. A kalkulátor mindkettőt kiszámolja, a törvényi plafon pedig a legmagasabb megengedett díj, a bank ennél kevesebbet is kérhet („nincs díj” beállítás is van).

Számolási példák

  • Lakáshitel: 15 000 000 Ft tőke, 6,5% kamat, 180 hónap, 2 000 000 Ft előtörlesztés. A részlet 130 666 Ft, a hátralévő kamat 8 519 899 Ft, a díj legfeljebb 30 000 Ft. A) új részlet 113 244 Ft (17 422 Ft-tal kisebb), a megtakarítás 1 105 987 Ft. B) új futamidő 144 hónap (3 évvel rövidebb), a megtakarítás 2 764 444 Ft. Jelzáloglevéles hitelnél a díj 40 000 Ft, így a megtakarítás 10 000 Ft-tal kisebb.
  • Személyi kölcsön: 2 000 000 Ft, 12%, 36 hónap, rögzített kamat, egyetlen előtörlesztés a 12 hónapban. 150 000 Ft vagy pontosan 200 000 Ft: 0 Ft díj (200 000 Ft-os határral). 200 001 Ft: 2 000 Ft díj (1%, az egész összegre). 500 000 Ft: 5 000 Ft díj, kivéve ha a 500 000 Ft-os határ érvényes, akkor 0 Ft. Az 500 000 Ft-os előtörlesztés után az A) új részlet 49 821 Ft, a B) új futamidő 26 hónap.
  • Rövid hátralévő idő: ugyanez 12 hónapnál 0,5%, azaz 500 000 Ft után 2 500 Ft díj; 13 hónapnál 1%, 5 000 Ft.
  • Nem a rögzített kamatidőszakban: a kalkulátor 0 Ft díjat számol.

Mire figyelj még?

  • A kalkulátor fix kamatot és egyenlő annuitást feltételez; a bank a futamidő-módosítás költségét a szerződés szerint számítja.
  • Az előtörlesztendő összegnek kisebbnek kell lennie a tartozásnál; teljes előtörlesztésnél a bank végtörlesztési összeget közöl.
  • A díj a nem jelzáloghitelnél legfeljebb a hátralévő időszak kamata lehet (Fhtv. 24. § (4)); ezt a kalkulátor is korlátként alkalmazza.

Gyakori kérdések

Mennyi előtörlesztési díjat kérhet a bank?

Jelzáloghitelnél (lakáshitel) legfeljebb az előtörlesztett összeg 1,5%-át, jelzáloglevéllel finanszírozott hitelnél a kamatperióduson belüli előtörlesztésnél legfeljebb 2%-át (Fhtv. 25. §). Nem jelzáloghitelnél (például személyi kölcsön) csak a kamat rögzített időszakában kérhető költség: 1%, ha a hátralévő idő több mint egy év, 0,5%, ha legfeljebb egy év, és legfeljebb a hátralévő idő kamata (Fhtv. 24. §).

Van díjmentes előtörlesztés?

Nem jelzáloghitelnél nincs költség, ha 12 hónap alatt egy alkalommal az előtörlesztés összege legfeljebb 200 000 Ft (Fhtv. 24. § (7)). 2026. november 20-tól ez 500 000 Ft, de csak az ezen a napon vagy utána kötött szerződésekre. Díj nélkül előtörleszthetsz akkor is, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítás alapján történik.

Futamidőt vagy részletet csökkentsek?

Ha ugyanannyit előtörlesztesz, a futamidő rövidítése általában több kamatot spórol, mert a magasabb részlet gyorsabban törleszti a tőkét. A részletcsökkentés a havi terhet enyhíti. A törvény nem ad választási jogot: a szerződés és a bank gyakorlata dönt, és a futamidő-rövidítésért a bank díjat számíthat fel.

Csökken-e a teljes hiteldíj?

Igen: a hitelező köteles csökkenteni a hitel teljes díját az előtörlesztett rész után az eredeti lejáratig hátralévő időre jutó kamattal és más díjjal (Fhtv. 23. § (2)).

Hiteles források

A számítás alapjait az alábbi hivatalos és szakmai forrásokból ellenőriztük, 2026. október 19.-i állapot szerint.

Fontos: a kalkulátor tájékoztató jellegű, az eredmény nem minősül adó-, jogi vagy pénzügyi tanácsadásnak, és nem kötelezi sem a munkáltatót, sem a bankot, sem a hatóságot. Egyedi esetben a hivatalos számítást a munkáltató, a NAV, a bank vagy az illetékes hatóság végzi. Hibát találtál, vagy hiányzik valami? Írj nekünk.

További kalkulátorok